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 外资银行高端个人理财业务优势分析 |
| 投资理财－－黄
琛 |
随着经济日新月异的增长，中国内地富裕阶层人数的增长也十分迅速。据波士顿咨询公司估计，2001-2006年，中国富裕家庭净投资资产年增长率将达到13.8%，个人理财将是未来中国市场上最具成长性的银行业务。为争夺高端个人理财客户，外资银行在理财品种和服务等方面不断强化服务，明确“为富人理财”的经营理念。部分外资银行目前已经在北京、上海、深圳等地开设了“卓越理财”、“显著理财”等个人理财服务。外资银行在个人理财服务方面经验丰富，他们会根据你的年龄、职业、性别、对风险的承受力、是否有小孩等不同因素设计独特的理财菜单，其服务之细微周到，远远超出内地银行。在个人理财品种方面，外资银行通常每隔两个月左右就会推出一款新产品，而内地商业银行通常一年才推出一两款新品，创新周期比外资银行长得多。产品收益率等问题，外资银行由后台产品开发与投资部门负责，如花旗银行在亚洲的产品开发总部设于新加坡，部门按不同区域市场的股票、债券、基金等门类分工。这些部门负责开发产品，而理财顾问只是在客户与冰冷的产品之间搭起一座桥梁。
在选择理财客户方面，从外资银行的战略布局看，开发内地的高端客户已经成为其重点业务。外资银行的贵宾级客户每天平均存款余额在5万美元以上，这还只是在中国内地的标准，如果在亚洲其他国家和地区，贵宾的标准要提高到存款余额10万-15万美元。对贵宾资质的界定，各家外资银行所采取的策略也有所不同。花旗、汇丰等银行都降低了门槛，要成为花旗CitiGold贵宾，必须保持每月综合账户存款余额不低于5万美元。在此之前，荷兰银行推出的梵高贵宾理财最低申购额为2万美元;
而渣打银行则坚持存款额10万美元的全球统一标准。
在理财服务的个性化和多样化方面，外资银行设有专门的个人理财部门，客户可以与客户经理一一配对。客户经理往往会详细了解其客户对理财品种的流动性、投资期限、税收以及特殊投资偏好等多方面的需求，这样可以向客户推荐最适合的理财服务。除此之外，客户经理会定期访问客户，根据客户财务需求的变化，及时调整服务内容。一旦成为外资银行的贵宾级客户，就能享有银行服务的优先权，包括调配资金减免手续费、房屋按揭优惠利率、提供每月资产清单、及时市场咨询、信用卡消费打折等，这些服务主要通过专职的理财顾问来提供。
在理财服务人员方面，外资银行理财服务的专业人员通常对市场比较熟悉，具备资本、金融、投资、贸易等方面的知识，能灵活运用各类金融商品和投资衍生工具为客户提供服务。
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（全文请参见《Value》杂志。）
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