2002年春，我有幸应邀回国为基金业同仁作营销方面的培训。那时开放式基金刚在内地面市，总共不过几只，普通老百姓根本就不知道什么是基金，但它蕴藏的巨大潜力和基金公司那些年轻人的奋斗激情，却着实让我吃了一惊。
　　两年后，我欣然告别了十三年的海外生活，重新开始呼吸祖国的空气。仅仅过了两年，虽然我对内地基金业的发展早有期待，却依然不敢相信它的生命力如此旺盛，成长速度如此惊人。基金在大众眼里虽然还很陌生，但已开始受到普遍的关注。
　　这两天，我新近加盟的湘财荷银正在庆贺货币市场基金的首发告捷，一位多年的老友闻讯打来了电话。这位仁兄属于当前国内典型的成功人士，事业蒸蒸日上，生活上早已迈过压力重重的阶段，开始关注理财规划。但偏偏给他带来丰厚利润的上海楼市在高位岌岌可危，内地股市也持续低迷，4年以来跌入了冰点。一时间，他手头充裕的闲置资金无处可去，只得求助于从事基金营销的我。当我耐心地介绍完基金这种理财工具时，他居然兴奋地连声问我，“真有这么好的东西？”这个反应倒让我吃了一惊。也许这就是目前内地比较普遍的情况，大量生活无忧的中产阶级有着强烈的理财需求，却由于理财产品的匮乏和专业知识的限制而备感困惑。像货币市场基金这么简单实用的理财工具，在内地却还非常“小众”。不过，这也正说明国内的基金业是一片净土，等待有心人来开垦。
　　两个月前的中秋节，我还遇到一件趣事。一位深圳的客户向我抱怨，2005年春节前后，出于对房地产调控的担心，他毅然抛掉了手里的楼盘，将资金全线投到几只股票上。理由是出于个人的研究判断，他认为股市“长期向好”是必然趋势。谁曾料半年过去了，深圳房价普涨了10%有余，而股市凄凉依旧，他懊悔得直说自己是彻头彻尾的“反向操作”。宽慰他之余，我不禁对这种个人投资的观念和模式感到意外。从回国后接触的朋友看，相当一部分人都把“理财”等同于“投资”，往往草率地将高回报视作唯一目标，结果常常是机关算尽太过聪明。其实理财有两个原则：首先就是认清你自己，要仔细衡量个人的风险承受能力，然后再选择收益与之匹配的产品；第二是寻求专业服务。“术业有专攻”的古训在现代社会尤其发人深省。大多人都以为自己转念间就可以把握投资的真谛，事实上大都换来了深刻的教训。

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（全文请参见《Value》杂志。）